Of uw brandverzekering tussenkomt voor de schade aangericht door een grondverzakking of aardverschuiving, hangt af van de oorzaak daarvan.
Als er een natuurlijk fenomeen mee gemoeid is, is dit gedekt.
Gaat het daarentegen om een grondverzakking die enkel en alleen te wijten is aan een menselijke tussenkomst, dan is er allicht geen dekking door de brandverzekering.
De expert van de verzekering zal onderzoeken of de grondverzakking al dan niet een natuurlijke oorsprong heeft.
De grondverzakking is minstens gedeeltelijk veroorzaakt door de natuur
Wanneer de scheuren veroorzaakt zijn door een grondverzakking of aardverschuiving waarvan minstens één van de oorzaken een natuurlijke is, is er dekking door de brandverzekering.
Natuurlijke oorzaken van grondzakking kunnen bijvoorbeeld zijn:
het inzakken van een ondergrondse grot;
een overstroming;
een aardbeving;
…
Het gaat dan om een natuurramp. Dat gevaar is gedekt in de brandverzekering van elke particulier of kleine onderneming.
De grondverzakking is niet veroorzaakt door de natuur
Wanneer de grondverzakking niet door de natuur, maar wel door de mens is veroorzaakt, dekt de brandverzekering de schade niet. Denk maar aan een verzakking door een gebrekkige openbare riolering of door graafwerken bij een buur. Ook hier zal de verzekeringsexpert uitsluitsel brengen.
In dit geval is er geen dekking door uw brandverzekering. Om uw schade alsnog te recupereren, gaat u best op zoek naar de aansprakelijke. U dient te bewijzen dat uw schade veroorzaakt werd door zijn fout of nalatigheid. Als u een rechtsbijstandverzekering heeft, kan u mogelijk hierop beroep doen.
')"; onMouseout="hideddrivetip()">Door een grondverzakking vertoont mijn huis ernstige scheuren. Is dat verzekerd door mijn brandverzekering?
Wie zelf eigenaar is van een woning, verzekert die maar best met een brandverzekering. Maar ook voor een huurder is een brandverzekering onontbeerlijk omdat hij enerzijds zijn eigen inboedel in rook kan zien opgaan bij een schadegeval en hij anderzijds aansprakelijk is voor de schade die hij aan anderen (derden) toebrengt, waaronder aan zijn huisbaas (huurdersaansprakelijkheid).
Het is ook mogelijk dat de eigenaar een brandverzekering heeft met afstand van verhaal tegen de huurder. Maar ook dan hebt u als huurder redenen genoeg om een brandverzekering te hebben.
Als huurder uw eigen goederen beschermen
Als huurder wilt u vast en zeker ook uw eigen meubels en andere persoonlijke goederen beschermen tegen brand, waterschade, natuurrampen,… En bovendien wilt u misschien ook een diefstalverzekering bij de brandverzekering afsluiten.
Met een brandverzekering (of brand- en diefstalverzekering) beschermt u uw inboedel tegen beschadiging en/of verlies.
Uw huurdersaansprakelijkheid dekken
Als huurder bent u aansprakelijk voor de schade die veroorzaakt wordt aan de woning die of waarin u huurt. U hebt namelijk de verplichting tegenover de eigenaar om de woonst in de staat zoals u ze ontvangen hebt terug te bezorgen bij het einde van de huurovereenkomst. Als huurder wordt u automatisch aansprakelijk gesteld, tenzij u het tegendeel kan bewijzen.
Daarom verplichten de meeste huurcontracten de huurder om een brandverzekering aan te gaan. Zo kan de eigenaar er gerust op zijn dat als er schade is, die gedekt is door de verzekering van zijn huurder. Maar zelfs als dit niet verplicht is, doet u er goed aan om er toch één te nemen.
Als u als huurder niet kan bewijzen dat de aansprakelijkheid bij de eigenaar ligt, en de verzekering van de eigenaar de kosten na een schadegeval vergoed heeft, kan die verzekeraar zich daarna tot u wenden om de schadevergoedingen terug te eisen. Het is dan uw brandverzekeraar die dit verhaal betaalt.
Aansprakelijkheid tegenover derden dekken
Elke burger is aansprakelijk voor de schade die hij aanricht aan anderen. De rechtspraak gebruikt de term "derden”. Om als huurder uw aansprakelijkheid tegenover derden – bijvoorbeeld de buren – te verzekeren, heeft u nood aan een brandverzekering. Als er bij u een brand uitbreekt, bent u als huurder automatisch aansprakelijk, tenzij u het tegendeel kan bewijzen. Als die brand zich verspreid en overgaat tot andere woningen (andere appartementen in hetzelfde gebouw of andere gebouwen bijvoorbeeld), bent u als huurder aansprakelijk voor de schade. De buur of zijn verzekeraar zal zich dan tot bij u wenden om de schadevergoeding te recupereren. En dan komt een brandverzekering van pas.
Afstand van verhaal tegen de huurder
Wanneer een eigenaar van een woning deze verhuurt, kan hij een brandverzekering aangaan met een "afstand van verhaal” tegen de huurder.
Dat wil zeggen dat de brandverzekeraar van de eigenaar zich niet meer tegen de huurder kan keren wanneer ingeval van schade dat door zijn brandverzekering gedekt is.
Toch loopt de huurder dan nog altijd een paar belangrijke risico’s omdat de brandverzekering met afstand verhaal de verzekering van de huurder niet volledig vervangt:
De huurder is niet betrokken in de overeenkomst tussen de eigenaar en diens eigen brandverzekeraar. Als huurder weet u dus niet of uw huisbaas naar behoren verzekerd is. Als de eigenaar onderverzekerd is, kan hij zich tot u wenden voor de schade die hij niet vergoed gekregen heeft door zijn brandverzekeraar. Zorg er dus voor dat ook in de huurovereenkomst afgesproken wordt dat de eigenaar afstand doet van verhaal tegenover u als huurder.
U hebt persoonlijke goederen (meubels, spullen,…) en daar houdt de verzekering tussen uw huisbaas en zijn verzekeraar helemaal geen rekening mee. Wilt u deze beschermen tegen brand, waterschade, natuurrampen,…? Dan moet u zelf een brandverzekering aangaan voor uw goederen, al dan niet met een dekking tegen diefstal.
U bent aansprakelijk voor de schade die u aanricht aan derden. Uw buren bijvoorbeeld: als een brand veroorzaakt door uw persoonlijke goederen overslaat naar de woning van uw buur. U bent dan aansprakelijk waardoor de buur of zijn verzekeraar zich tot u kan keren om de geleden schade te recupereren. Ook in een dergelijke situatie kan uw eigen goederenbrandverzekering u uit de nood helpen.
')"; onMouseout="hideddrivetip()">Waarom is een brandverzekering ook noodzakelijk voor een huurder?
