Homepagina Partners GeneraliBrand - Genihome


Generali > Brand - Genihome

Download de productfiche [Klik hier]




Veelgestelde vragen

 
De evenredigheidsregel

Als een woning onderverzekerd is, dus niet tegen de nieuwwaarde, vergoedt de verzekeraar bij schade slechts in verhouding tot de onderverzekering.

Als de nieuwwaarde van uw huis bijvoorbeeld 200.000 euro is maar de woning is slechts verzekerd tegen 180.000 euro, dan zal de verzekeraar bij een schade van 10.000 euro slechts 9.000 euro van de schade vergoeden (berekening: 10.000 euro X 180.000/200.000).

Gelukkig bestaat er een eenvoudige manier om de evenredigheidsregel te vermijden. De verzekeraar zal u bij het aangaan van uw woningverzekering de kans geven een evaluatierooster in te vullen. Aan de hand daarvan berekent de verzekeraar het bedrag waarvoor hij uw woning zal verzekeren. Achteraf mag hij dan de evenredigheidsregel niet meer toepassen.
 
Het evaluatierooster

Het evaluatierooster is een vragenlijst van uw brandverzekeraar die u (meestal) invult wanneer u een brandverzekering aangaat. De vragen gaan over uw woning. Zo kan er bijvoorbeeld gevraagd worden naar het aantal kamers, de afwerking, de oppervlakte, enzovoort.

Het is aan de verzekeraar om te bepalen hoe gedetailleerd hij wil geïnformeerd worden en dus hoeveel en welke vragen hij over uw woning stelt. De brandverzekeraar gebruikt vervolgens dit document om te bepalen voor welk bedrag hij moet verzekeren. Voornamelijk op basis daarvan berekent hij de premie.

Als u het evaluatierooster invult, mag de verzekeraar nooit de evenredigheidsregel toepassen op de schadevergoeding. Natuurlijk moet u wel elke verandering aan uw woning die het verzekerd kapitaal zou kunnen wijzigen melden bij uw verzekeringsmakelaar.
 
Een andere manier is om zicht te verzekeren in eerste risico
 
')"; onMouseout="hideddrivetip()">Wat is onderverzekering en hoe kan ik dit vermijden?
  • Algemeen principe
    •  
    Of uw brandverzekering tussenkomt voor de schade aangericht door een grondverzakking of aardverschuiving, hangt af van de oorzaak daarvan.
    • Als er een natuurlijk fenomeen mee gemoeid is, is dit gedekt.
    • Gaat het daarentegen om een grondverzakking die enkel en alleen te wijten is aan een menselijke tussenkomst, dan is er allicht geen dekking door de brandverzekering.

    De expert van de verzekering zal onderzoeken of de grondverzakking al dan niet een natuurlijke oorsprong heeft.

    De grondverzakking is minstens gedeeltelijk veroorzaakt door de natuur

    Wanneer de scheuren veroorzaakt zijn door een grondverzakking of aardverschuiving waarvan minstens één van de oorzaken een natuurlijke is, is er dekking door de brandverzekering.

    Natuurlijke oorzaken van grondzakking kunnen bijvoorbeeld zijn:

    • het inzakken van een ondergrondse grot;
    • een overstroming;
    • een aardbeving;
    • …

    Het gaat dan om een natuurramp. Dat gevaar is gedekt in de brandverzekering van elke particulier of kleine onderneming.

    De grondverzakking is niet veroorzaakt door de natuur

    Wanneer de grondverzakking niet door de natuur, maar wel door de mens is veroorzaakt, dekt de brandverzekering de schade niet. Denk maar aan een verzakking door een gebrekkige openbare riolering of door graafwerken bij een buur. Ook hier zal de verzekeringsexpert uitsluitsel brengen.

    In dit geval is er geen dekking door uw brandverzekering. Om uw schade alsnog te recupereren, gaat u best op zoek naar de aansprakelijke. U dient te bewijzen dat uw schade veroorzaakt werd door zijn fout of nalatigheid. Als u een rechtsbijstandverzekering heeft, kan u mogelijk hierop beroep doen.
     
     
    ')"; onMouseout="hideddrivetip()">Door een grondverzakking vertoont mijn huis ernstige scheuren. Is dat verzekerd door mijn brandverzekering?
  • Een bouwwerf verzekeren is niet altijd makkelijk omdat u op zoek moet naar maatwerk. Vaak zijn er immers al bestaande verzekeringen lopende, zoals bijvoorbeeld die van de aannemer en de architect.

    Nochtans is het een kwestie van gezond verstand om toch eens na te gaan of alles wel voldoende verzekerd is. Het gaat hier namelijk al snel over grote bedragen. En ook het risico is niet mis: de aannemer kan failliet gaan, er kan schade berokkend worden aan anderen (bijvoorbeeld aan een aanpalende woning), enzovoort.

    Bovendien komt bij bouwen of verbouwen een heel aantal mensen kijken (aannemer, onderaannnemer, architect, bouwheer,…) en kan het lastig zijn om ingeval van schade de aansprakelijkheid aan te duiden.

    Daarom bestaat er een verzekering specifiek voor bouwwerven: de verzekering «Alle Bouwplaats Risico’s».

    Deze verzekering kan naargelang de voorwaarden dekken:

    • De schade die aan de werf wordt toegebracht alsook aan de materialen en gereedschappen op de werf (die gewoonlijk niet verzekerd zijn door de aannemer) door natuurkrachten, een (gedeeltelijke) instorting, een brand of een ontploffing, diefstal of vandalisme, …
    • uw burgerlijke aansprakelijkheid in verband met de bouwwerkzaamheden, dus voor zowel lichamelijke als materiële en immateriële schade die geleden wordt door anderen voor zover die schade verband houdt met de werken
    • schade aan de woningen van buren als die het gevolg is van de bouwwerkzaamheden, zelfs indien deze correct werden uitgevoerd
      Opgelet : het contract moet aangegaan zijn voor het aanvangen van de werken !

    Zijn er ook beperkingen?

    Het is niet ongebruikelijk dat het bouw- of verbouwproces langer duurt dan voorzien. Het is ook niet ondenkbaar dat u dan tijdelijk extra onderdak moet voorzien – bijvoorbeeld omdat uw huurovereenkomst al beëindigd is omdat u dacht te kunnen intrekken in de nieuwe of verbouwde woning. De kosten die daar verband mee houden zijn niet gedekt in een verzekering «Alle Bouwplaatsrisico’s».

    Het is ook mogelijk dat een schadegeval zich heeft voorgedaan op uw werf en u daardoor inkomen verliest omdat ook uw zaak die u als zelfstandige uitbaat in het verbouwde of gebouwde pand zou moeten ondergebracht worden. Deze schade is doorgaans ook uitgesloten

    ')"; onMouseout="hideddrivetip()">Hoe verzeker ik mijn bouwwerf?
  • De brandverzekering, ook woningverzekering genoemd, beschermt u en uw woning tegen heel wat. Er zijn drie verschillende soorten dekkingen: de basisdekkingen, de aanvullende dekkingen geboden door uw verzekeraar wanneer u een schadegeval hebt en de optionele of facultatieve dekkingen die u bijkomend kan aangaan.

    De basisdekkingen van de brandverzekering

    Elke brandverzekering vergoedt de materiële schade die veroorzaakt wordt door brand, ontploffing, implosie, blikseminslag, aanslagen en arbeidsconflicten, aanbotsen door een dier, aanbotsen door een transportmiddel, vallen van een boom op het gebouw, storm, sneeuw- of ijsdruk op daken en hagel en natuurrampen,.De meeste brandverzekeringen breiden die basisdekkingen meestal nog uit tot schade die veroorzaakt wordt door:

    • elektriciteit: inwerking van elektriciteit op elektrische installaties en toestellen (bijvoorbeeld schade aan elektrische toestellen door overspanning, of het verlies van de inhoud van de diepvriezer daardoor ( ontdooiing),…
    • rook of roet
    • waterschade door breuk van leidingen, overlopen van dakgoten, sanitaire installaties of elektrische huishoudapparaten, insijpelen van water door het dak, vorst (op voorwaarde dat de nodige voorzorgsmaatregelen genomen zijn),...
    • glasschade (bijvoorbeeld veranda, ramen)
    • schade aan het gebouw (bijvoorbeeld deuren, ramen) na een inbraak of vandalisme (deze dekking geldt soms alleen als ook een optionele dekking diefstal afgesloten is)

    De aanvullende dekkingen van de brandverzekering

    De aanvullende dekkingen vergoeden niet rechtstreeks de kosten van de schade zelf, maar wel de andere kosten die verbonden zijn met een schadegeval, zoals:

    • de reddingskosten
      • de kosten die voortvloeien uit wat de verzekeraar u gevraagd heeft te doen om verdere schade te voorkomen: bijvoorbeeld een zeil dat u over het dak heeft gespannen nadat het vernield werd om te vermijden dat er insijpeling van water zou zijn, wat nog meer schade zou veroorzaken
      • de kosten die voortvloeien uit dringende en redelijke maatregelen die de verzekerde uit eigen beweging heeft genomen om bij nakend gevaar een schadegeval te voorkomen of om de gevolgen ervan te beperken: bijvoorbeeld het gebruik van draagbare blusapparaten
    • de kosten van de bewaring van uw goederen tijdens de duur van herbouw van het gebouw (bijvoorbeeld het opslaan van meubelen in een meubelbewaarplaats)
    • de kosten voor het slopen van beschadigde goederen - al dan niet nodig voor de herbouw - alsook voor het transport van het puin naar een stortplaats
    • de kosten van huisvesting wanneer de woning onbewoonbaar is (hoe uitgebreid dat is, hangt af van verzekeraar tot verzekeraar)
    • de kosten van expertise van de schade
    • de onbruikbaarheid van onroerende goederen (ook genots- of huurderving genoemd) wanneer het verzekerde gebouw onbewoonbaar is tijdens de duur van heropbouw of herstelling
    • het verhaal van derden: de burgerlijke extra-contractuele aansprakelijkheid indien een verzekerd schadegeval zich uitbreidt naar goederen van derden (brand die overslaat naar een andere woning).

    De optionele of facultatieve dekkingen

    De woningverzekeringen bieden bepaalde dekkingen naar keuze aan, zoals de dekking diefstal en vandalisme en de dekking indirecte verliezen, die voor diverse kosten door schade, opgelopen naar aanleiding van een schadegeval, tussenkomt.

    Indirecte of onrechtstreekse verliezen

    Indirecte of onrechtstreekse verliezen zijn diverse verliezen, kosten en nadelen die u oploopt door een brand, een wateroverlast, een storm,… Denk maar aan postkosten, kosten voor een auto, tijdverlies, administratieve rompslomp, enzovoort.

    Daarom voorzien sommige woningverzekeringen in een automatische verhoging van de schadevergoeding (bijvoorbeeld met 10%) om die kosten te dekken. Indien de dekking onrechtstreekse verliezen niet automatisch inbegrepen zit bij de woningverzekering, kan u ze vaak ook bijkomend onderschrijven als optionele dekking.

    ')"; onMouseout="hideddrivetip()">Wat dekt de brandverzekering precies?
  • Er zijn een aantal soorten schade die de brandverzekering - ook wel woningverzekering - doorgaans niet dekt.

    Het kan gaan om schade die opzettelijk veroorzaakt werd door de verzekeringsnemer en/of de personen die bij hem inwonen. Het gaat dan echt om b. Wanneer een kind met lucifers speelt en daardoor brand veroorzaakt bijvoorbeeld, is dit geen brandstichting.

    Schade die rechtstreeks verband houdt met oorlog of opeising of bezetting is ook meestal uitgesloten. Het kan enerzijds gaan om oorlog, gelijkaardige feiten of om een burgeroorlog. Anderzijds kan het gaan om een situatie waarin een politiemacht, krijgsmacht of strijdkrachten de woning opeisen of bezetten, met uitzondering van de gevallen die onder dekking arbeidsconflicten en aanslagen vallen. 

    ')"; onMouseout="hideddrivetip()">Wat dekt de brandverzekering doorgaans niet?
  • Wat na een schadegeval met mijn woning?
  • Jouw huurdersaansprakelijkheid en inboedel verhuizen gewoon mee naar je nieuwe woning. En dus ook je brandverzekering.

    Je brandverzekering loopt gewoon door maar moet wel aangepast worden aan de kenmerken van de nieuwe woning om te voorkomen dat je niet over- of onderverzekerd bent. Geef jouw verzekeraar of tussenpersoon dus een seintje van zodra je weet wanneer je zal verhuizen. Zo wordt dit op tijd geregeld en kan je het al niet meer over het hoofd zien. Er komt immers al heel wat bij een verhuis kijken.

    Goed om weten is dat de meeste brandverzekeringen een tijdlang het oude en het nieuwe adres tegelijkertijd verzekeren tijdens de verhuisperiode. Zo kan je de nieuwe woning klaarmaken zonder dat je twee brandverzekeringen moet nemen om goed beschermd te zijn. De facultatieve dekking tegen diefstal geldt meestal uitsluitend waar je verblijft of er is een korte overlappingsperiode voorzien.

    Voor meer informatie over wat er precies voorzien is in jouw brandverzekering bij een verhuis, neem je best een kijkje in de algemene voorwaarden van je brandverzekering of neem je contact op met je verzekeraar of tussenpersoon.

    ')"; onMouseout="hideddrivetip()">Ik ben huurder en ga verhuizen naar een andere huurwoning. Wat met mijn brandverzekering?

  • Vriesweer kan waterleidingen in de buitenlucht of in onverwarmde lokalen doen barsten. Een lek door vriesweer is slechts één van de mogelijke oorzaken, natuurlijk. Andere belangrijke oorzaken van waterschade zijn onder andere waterinsijpeling via het dak en platte daken, overlopen van verstopte dakgoten, lekken in verouderde (roestige) leidingen, overlopen van wasmachines of vaatwassers, alsook vergeetachtigheid en onachtzaamheid, zoals een openstaande kraan. De helft van de schadegevallen in het kader van de woningverzekering – diefstallen even terzijde gelaten - betreft trouwens waterschade.

    Beter voorkomen dan genezen

    De omvang van waterschade voor uw woning en de inhoud ervan kan enorm oplopen (schade aan plafonds, meubels, tapijten, behang, parketten, enz.), om nog te zwijgen over de ongemakken die ermee gepaard gaan. Daarom is het belangrijk om enkele preventieregels in acht te nemen. U wilt weten wat u kan doen om zulk onheil te vermijden? Ga dan zeker eens kijken bij de preventiemaatregelen tegen waterschade.

    Toch waterschade?

    Maar als het dan toch zover is: welke waterschade is verzekerd en welke stappen moet u ondernemen na schade? Assuralia verduidelijkt en geeft een antwoord op enkele veel gestelde vragen:

    Welke verzekering?

    Waterschade is gedekt door de woningverzekering. Die polis dekt meerdere gevaren (brand, ontploffing, stormschade,…) en onvoorziene schade door water aan woning en inboedel. De verzekering dekt ook de eventuele aansprakelijkheid van de verzekeringsnemer wanneer een schadegeval schade aan derden berokkent.

    In de verzekeringsovereenkomsten wordt een onderscheid gemaakt tussen "waterschade” en overstromingen! Waterinsijpeling en vloeistoflekken in uw woning zijn dus gedekt door de waarborg "waterschade”, maar schade ten gevolge van een natuurevenement zoals de overstroming van een waterloop valt onder de waarborg "natuurrampen”: dit kan bijvoorbeeld leiden tot verschillende franchises. Niet alleen de eigenaar maar ook de huurder van een woning heeft er alle belang bij een woningverzekering te sluiten. Behalve de inhoud dekt die verzekering ook de huurdersaansprakelijkheid ten aanzien van de eigenaar alsook zijn aansprakelijkheid ten aanzien van derden zoals de buren.

    Wat is verzekerd?

    Naast de vergoeding van onvoorziene schade, die water aan de verzekerde goederen veroorzaakte, zorgt de woningverzekering voor de vergoeding van een hele reeks aanverwante kosten.

    Zo bijvoorbeeld de kosten om een schadegeval te voorkomen of de gevolgen ervan te beperken alsook de kosten voor het openbreken en herstel achteraf van muren, vloeren, plafonds… die nodig zijn om het lek in een ingemetselde leiding op te sporen.

    Weet ook dat door de huiszwam veroorzaakte schade slechts gedekt is als die zich in de woning geïnstalleerd heeft na een verzekerd waterschadegeval.

    Wat is niet verzekerd?
      • Schade die te wijten is aan een gebrek aan onderhoud of voorzorg is niet gedekt, bijvoorbeeld een buitenverblijf dat zonder bescherming tegen de gevolgen van vriesweer achtergelaten wordt.
      • De herstelling van de toestellen of leidingen die het schadegeval hebben veroorzaakt (kapotte wasmachine, verwarmingsinstallatie stuk door vriesweer, door roest aangetaste leiding,...) is ook niet gedekt.
      • De kosten voor de herstelling van daken en platten daken waarlangs het water binnengesijpeld is, zullen evenmin door de verzekering tegen waterschade vergoed worden.

    Wat met een gehuurde woning?

    De eigenaar wordt door zijn verzekering vergoed voor de schade aan het gebouw. De huurder wordt door zijn verzekering vergoed voor de schade aan zijn inboedel. De verzekeraar van de eigenaar kan een terugvordering instellen (verhaal uitoefenen) tegen de huurder als het schadegeval te wijten is aan de fout van de huurder of aan fouten en gebreken die hem aangerekend kunnen worden (kraan laten openstaan, kapotte wasmachine van de huurder, bladeren die niet uit de dakgoten gehaald zijn,…).

    De huurder kan dan de tussenkomst vragen van de dekking "huurdersaansprakelijkheid” van zijn verzekering om de verzekeraar van de eigenaar terug te betalen. Omgekeerd, als meubels van de huurder beschadigd worden ten gevolge van insijpeling via het dak, dan zal de verzekeraar van de huurder de schadevergoeding terugvorderen van de eigenaar. Die zal dan de aansprakelijkheidsdekking van zijn eigen verzekering aanspreken om de verzekeraar van de huurder terug te betalen.

    Overigens wordt krachtens art. 1732 van het Burgerlijk Wetboek de huurder als aansprakelijk beschouwd voor de beschadigingen aan het gehuurde goed tenzij hij bewijst dat die buiten zijn schuld hebben plaatsgehad.

    Wat als het van de buur komt?

    De verzekeraar van het slachtoffer vergoedt zijn verzekerde op basis van zijn waarborg. Hij zal de vergoeding dan terugvorderen van de aansprakelijke buur. Het luik BA (burgerlijke aansprakelijkheid) van de woningverzekering (verhaal van derden of BA-gebouw), of, bij gebrek daaraan, de verzekering BA-privéleven (familiale verzekering) van de buurman zal de verzekeraar van het slachtoffer terugbetalen.

    En wat bij mede-eigendom?

    Bij mede-eigendom is het gehele gebouw gedekt door een collectieve verzekering gesloten door de gebouwbeheerder die optreedt als wettelijke vertegenwoordiger. Het gebouw, de aansprakelijkheid ten aanzien van de andere mede-eigenaars en ten aanzien van derden zijn eveneens gedekt door de collectieve polis. Iedere mede-eigenaar betaalt een deel van de premie van de collectieve polis dat in verhouding staat tot zijn aandeel in het gebouw.

     
    Wat te doen bij waterschade?
    U dient alle nodige maatregelen te treffen om de oorzaak van de waterschade weg te nemen en de inhoud te beschermen tegen de werking van het water.
     
    Doe zo snel mogelijk aangifte van het schadegeval bij uw verzekeraar. Voor een aantal dringende maatregelen heeft hij trouwens vaak bijstanddekkingen de polis voorzien die meteen hulp bieden. De schade moet geëvalueerd worden: stel een lijst op met de beschadigde goederen, neem foto’s, vraag herstellingsbestekken… Hou de beschadigde voorwerpen en de facturen voor noodzakelijke dringende herstellingen ter beschikking van de verzekeraar.
    ')"; onMouseout="hideddrivetip()">Wat biedt de dekking waterschade?




    • Andere interessante items