Homepagina Partners GeneraliBrand - Handel


Generali > Brand - Handel

Download de algemene voorwaarden [Klik hier]




Veelgestelde vragen

 
Of uw brandverzekering tussenkomt voor de schade aangericht door een grondverzakking of aardverschuiving, hangt af van de oorzaak daarvan.
  • Als er een natuurlijk fenomeen mee gemoeid is, is dit gedekt.
  • Gaat het daarentegen om een grondverzakking die enkel en alleen te wijten is aan een menselijke tussenkomst, dan is er allicht geen dekking door de brandverzekering.

De expert van de verzekering zal onderzoeken of de grondverzakking al dan niet een natuurlijke oorsprong heeft.

De grondverzakking is minstens gedeeltelijk veroorzaakt door de natuur

Wanneer de scheuren veroorzaakt zijn door een grondverzakking of aardverschuiving waarvan minstens één van de oorzaken een natuurlijke is, is er dekking door de brandverzekering.

Natuurlijke oorzaken van grondzakking kunnen bijvoorbeeld zijn:

  • het inzakken van een ondergrondse grot;
  • een overstroming;
  • een aardbeving;
  • …

Het gaat dan om een natuurramp. Dat gevaar is gedekt in de brandverzekering van elke particulier of kleine onderneming.

De grondverzakking is niet veroorzaakt door de natuur

Wanneer de grondverzakking niet door de natuur, maar wel door de mens is veroorzaakt, dekt de brandverzekering de schade niet. Denk maar aan een verzakking door een gebrekkige openbare riolering of door graafwerken bij een buur. Ook hier zal de verzekeringsexpert uitsluitsel brengen.

In dit geval is er geen dekking door uw brandverzekering. Om uw schade alsnog te recupereren, gaat u best op zoek naar de aansprakelijke. U dient te bewijzen dat uw schade veroorzaakt werd door zijn fout of nalatigheid. Als u een rechtsbijstandverzekering heeft, kan u mogelijk hierop beroep doen.
 
 
')"; onMouseout="hideddrivetip()">Door een grondverzakking vertoont mijn huis ernstige scheuren. Is dat verzekerd door mijn brandverzekering?
  • Als je een brandverzekering hebt voor je woning en daarbij ook een dekking tegen diefstal hebt, is er in veel gevallen een vergoeding voorzien voor de gestolen verzekerde voorwerpen als de diefstal gepaard ging met bedreigingen of geweld tegen jou, thuis of niet.

    Bij een brandverzekering voor je woning kan je kiezen of je ook een dekking wil tegen diefstal. Dan gaat het uiteraard in de eerste plaats over diefstal door inbraak. De meeste van die dekkingen gaan echter nog verder en voorzien ook een vergoeding voor de spullen die gestolen worden wanneer er geweld op de verzekerde aan te pas kwam. En dit, waar ook hij zich bevindt, thuis of buitenshuis. Wanneer iemand ongemerkt je portefeuille uit je broekzak haalt, is dat niet gedekt.

    Je zal natuurlijk moeten bewijzen wat er gestolen is, wat de waarde daarvan is, dat die spullen van jou zijn, enzovoort. Dat kan je doen aan de hand van facturen, foto’s, garantiebewijzen, en natuurlijk het proces-verbaal dat de politie opmaakt. Dat laatste is trouwens verplicht, wil je bij diefstal een vergoeding krijgen van je verzekeraar.

    Je moet ook nog rekening houden met de franchise en met het feit dat juwelen en andere waardevolle voorwerpen zoals geld soms maar tot een bepaald plafondbedrag worden vergoed. Voor diefstallen buitenhuis zijn vaak algemene vergoedingsgrenzen voorzien. Die plafondbedragen kan je wellicht bespreken met je verzekeraar, als je die wil verhogen. Had je hele dure juwelen aan, dan zal misschien niet alles vergoed worden, maar het leed kan tenminste voor een gedeelte worden vergoed.

    Er bestaan overigens ook "alle risico’s-verzekeringen” voor waardevolle voorwerpen (juwelen, dure fototoestellen, …). De gedekte voorwerpen die in zo’n polis worden beschreven, zijn gedekt in de hele wereld, meestal in eerste risico. Dat wil zeggen dat je ze vergoed krijgt tot een bepaald bedrag dat je terugvindt in de bijzondere voorwaarden.

    ')"; onMouseout="hideddrivetip()">Na een etentje in de stad werden mijn vrouw en ik overvallen. Portefeuille, juwelen,… alles moesten we afgeven. Is er een verzekering waarop we beroep kunnen doen?
  • Wie zelf eigenaar is van een woning, verzekert die maar best met een brandverzekering. Maar ook voor een huurder is een brandverzekering onontbeerlijk omdat hij enerzijds zijn eigen inboedel in rook kan zien opgaan bij een schadegeval en hij anderzijds aansprakelijk is voor de schade die hij aan anderen (derden) toebrengt, waaronder aan zijn huisbaas (huurdersaansprakelijkheid).

    Het is ook mogelijk dat de eigenaar een brandverzekering heeft met afstand van verhaal tegen de huurder. Maar ook dan hebt u als huurder redenen genoeg om een brandverzekering te hebben.

    Als huurder uw eigen goederen beschermen

    Als huurder wilt u vast en zeker ook uw eigen meubels en andere persoonlijke goederen beschermen tegen brand, waterschade, natuurrampen,… En bovendien wilt u misschien ook een diefstalverzekering bij de brandverzekering afsluiten.

    Met een brandverzekering (of brand- en diefstalverzekering) beschermt u uw inboedel tegen beschadiging en/of verlies.

    Uw huurdersaansprakelijkheid dekken

    Als huurder bent u aansprakelijk voor de schade die veroorzaakt wordt aan de woning die of waarin u huurt. U hebt namelijk de verplichting tegenover de eigenaar om de woonst in de staat zoals u ze ontvangen hebt terug te bezorgen bij het einde van de huurovereenkomst. Als huurder wordt u automatisch aansprakelijk gesteld, tenzij u het tegendeel kan bewijzen.

    Daarom verplichten de meeste huurcontracten de huurder om een brandverzekering aan te gaan. Zo kan de eigenaar er gerust op zijn dat als er schade is, die gedekt is door de verzekering van zijn huurder. Maar zelfs als dit niet verplicht is, doet u er goed aan om er toch één te nemen.

    Als u als huurder niet kan bewijzen dat de aansprakelijkheid bij de eigenaar ligt, en de verzekering van de eigenaar de kosten na een schadegeval vergoed heeft, kan die verzekeraar zich daarna tot u wenden om de schadevergoedingen terug te eisen. Het is dan uw brandverzekeraar die dit verhaal betaalt.

    Aansprakelijkheid tegenover derden dekken

    Elke burger is aansprakelijk voor de schade die hij aanricht aan anderen. De rechtspraak gebruikt de term "derden”. Om als huurder uw aansprakelijkheid tegenover derden – bijvoorbeeld de buren – te verzekeren, heeft u nood aan een brandverzekering. Als er bij u een brand uitbreekt, bent u als huurder automatisch aansprakelijk, tenzij u het tegendeel kan bewijzen. Als die brand zich verspreid en overgaat tot andere woningen (andere appartementen in hetzelfde gebouw of andere gebouwen bijvoorbeeld), bent u als huurder aansprakelijk voor de schade. De buur of zijn verzekeraar zal zich dan tot bij u wenden om de schadevergoeding te recupereren. En dan komt een brandverzekering van pas.

    Afstand van verhaal tegen de huurder

    Wanneer een eigenaar van een woning deze verhuurt, kan hij een brandverzekering aangaan met een "afstand van verhaal” tegen de huurder.

    Dat wil zeggen dat de brandverzekeraar van de eigenaar zich niet meer tegen de huurder kan keren wanneer ingeval van schade dat door zijn brandverzekering gedekt is.

    Toch loopt de huurder dan nog altijd een paar belangrijke risico’s omdat de brandverzekering met afstand verhaal de verzekering van de huurder niet volledig vervangt:

      • De huurder is niet betrokken in de overeenkomst tussen de eigenaar en diens eigen brandverzekeraar. Als huurder weet u dus niet of uw huisbaas naar behoren verzekerd is. Als de eigenaar onderverzekerd is, kan hij zich tot u wenden voor de schade die hij niet vergoed gekregen heeft door zijn brandverzekeraar. Zorg er dus voor dat ook in de huurovereenkomst afgesproken wordt dat de eigenaar afstand doet van verhaal tegenover u als huurder.
      • U hebt persoonlijke goederen (meubels, spullen,…) en daar houdt de verzekering tussen uw huisbaas en zijn verzekeraar helemaal geen rekening mee. Wilt u deze beschermen tegen brand, waterschade, natuurrampen,…? Dan moet u zelf een brandverzekering aangaan voor uw goederen, al dan niet met een dekking tegen diefstal.
      • U bent aansprakelijk voor de schade die u aanricht aan derden. Uw buren bijvoorbeeld: als een brand veroorzaakt door uw persoonlijke goederen overslaat naar de woning van uw buur. U bent dan aansprakelijk waardoor de buur of zijn verzekeraar zich tot u kan keren om de geleden schade te recupereren. Ook in een dergelijke situatie kan uw eigen goederenbrandverzekering u uit de nood helpen.
    ')"; onMouseout="hideddrivetip()">Waarom is een brandverzekering ook noodzakelijk voor een huurder?
  • Een bouwwerf verzekeren is niet altijd makkelijk omdat u op zoek moet naar maatwerk. Vaak zijn er immers al bestaande verzekeringen lopende, zoals bijvoorbeeld die van de aannemer en de architect.

    Nochtans is het een kwestie van gezond verstand om toch eens na te gaan of alles wel voldoende verzekerd is. Het gaat hier namelijk al snel over grote bedragen. En ook het risico is niet mis: de aannemer kan failliet gaan, er kan schade berokkend worden aan anderen (bijvoorbeeld aan een aanpalende woning), enzovoort.

    Bovendien komt bij bouwen of verbouwen een heel aantal mensen kijken (aannemer, onderaannnemer, architect, bouwheer,…) en kan het lastig zijn om ingeval van schade de aansprakelijkheid aan te duiden.

    Daarom bestaat er een verzekering specifiek voor bouwwerven: de verzekering «Alle Bouwplaats Risico’s».

    Deze verzekering kan naargelang de voorwaarden dekken:

    • De schade die aan de werf wordt toegebracht alsook aan de materialen en gereedschappen op de werf (die gewoonlijk niet verzekerd zijn door de aannemer) door natuurkrachten, een (gedeeltelijke) instorting, een brand of een ontploffing, diefstal of vandalisme, …
    • uw burgerlijke aansprakelijkheid in verband met de bouwwerkzaamheden, dus voor zowel lichamelijke als materiële en immateriële schade die geleden wordt door anderen voor zover die schade verband houdt met de werken
    • schade aan de woningen van buren als die het gevolg is van de bouwwerkzaamheden, zelfs indien deze correct werden uitgevoerd
      Opgelet : het contract moet aangegaan zijn voor het aanvangen van de werken !

    Zijn er ook beperkingen?

    Het is niet ongebruikelijk dat het bouw- of verbouwproces langer duurt dan voorzien. Het is ook niet ondenkbaar dat u dan tijdelijk extra onderdak moet voorzien – bijvoorbeeld omdat uw huurovereenkomst al beëindigd is omdat u dacht te kunnen intrekken in de nieuwe of verbouwde woning. De kosten die daar verband mee houden zijn niet gedekt in een verzekering «Alle Bouwplaatsrisico’s».

    Het is ook mogelijk dat een schadegeval zich heeft voorgedaan op uw werf en u daardoor inkomen verliest omdat ook uw zaak die u als zelfstandige uitbaat in het verbouwde of gebouwde pand zou moeten ondergebracht worden. Deze schade is doorgaans ook uitgesloten

    ')"; onMouseout="hideddrivetip()">Hoe verzeker ik mijn bouwwerf?
  • Is een rookmelder verplicht
  • Bij schade moet u meteen het nodige doen om de schade te beperken.

    • Neem de oorzaak van de waterschade weg: sluit de toevoerkraan van de lekkende wasmachine of sluit de watervoorziening van uw woning af als een leiding gebarsten is! Als het water afkomstig is van een andere woning of van gemeenschappelijke delen, verwittig dan zo snel mogelijk de buur, de eigenaar of de beheerder (syndicus). Wanneer het dak beschadigd is, leg dan een dekzeil als de herstelling niet meteen uitgevoerd kan worden of laat een zeil leggen.
    • Sluit de elektriciteit af als het lek zich in de buurt van een elektrische installatie voordoet en doe een beroep op een vakman vooraleer u de stroom weer inschakelt.
    • Verwijder de beschadigde voorwerpen of de voorwerpen die dreigen beschadigd te worden van de overstroomde plaats. Tracht meubels te beschermen tegen de werking van het water.
    • Wanneer de oorzaak van de waterschade onder controle is, laat de nat geworden lokalen (muren en plafonds) drogen door te verluchten of de verwarming aan te zetten. Laat ook door het water beschadigde voorwerpen drogen.
      Forceer het dooiproces niet door gevaarlijke interventies (door middel van een open vuur, waardoor de leidingen kunnen barsten), maar doe een beroep op een vakman of warm opnieuw regelmatig op.
    • Doe zo spoedig mogelijk aangifte van het schadegeval bij uw verzekeraar:
      • Verzamel het nodige bewijsmateriaal dat kan dienen voor de regeling van het schadegeval: maak een lijst op van de beschadigde goederen, neem foto’s, vraag bestekken.
      • Gooi geen enkel door het water beschadigd voorwerp weg: bij de aangifte van het schadegeval bij uw verzekeraar zal u immers de geleden schade moeten bewijzen.
      • Hou facturen met betrekking tot dringende (herstellings)werken die u heeft laten uitvoeren nauwkeurig bij.
    ')"; onMouseout="hideddrivetip()">Wat te doen bij waterschade?
  • Er zijn een aantal soorten schade die de brandverzekering - ook wel woningverzekering - doorgaans niet dekt.

    Het kan gaan om schade die opzettelijk veroorzaakt werd door de verzekeringsnemer en/of de personen die bij hem inwonen. Het gaat dan echt om b. Wanneer een kind met lucifers speelt en daardoor brand veroorzaakt bijvoorbeeld, is dit geen brandstichting.

    Schade die rechtstreeks verband houdt met oorlog of opeising of bezetting is ook meestal uitgesloten. Het kan enerzijds gaan om oorlog, gelijkaardige feiten of om een burgeroorlog. Anderzijds kan het gaan om een situatie waarin een politiemacht, krijgsmacht of strijdkrachten de woning opeisen of bezetten, met uitzondering van de gevallen die onder dekking arbeidsconflicten en aanslagen vallen. 

    ')"; onMouseout="hideddrivetip()">Wat dekt de brandverzekering doorgaans niet?

  • Vriesweer kan waterleidingen in de buitenlucht of in onverwarmde lokalen doen barsten. Een lek door vriesweer is slechts één van de mogelijke oorzaken, natuurlijk. Andere belangrijke oorzaken van waterschade zijn onder andere waterinsijpeling via het dak en platte daken, overlopen van verstopte dakgoten, lekken in verouderde (roestige) leidingen, overlopen van wasmachines of vaatwassers, alsook vergeetachtigheid en onachtzaamheid, zoals een openstaande kraan. De helft van de schadegevallen in het kader van de woningverzekering – diefstallen even terzijde gelaten - betreft trouwens waterschade.

    Beter voorkomen dan genezen

    De omvang van waterschade voor uw woning en de inhoud ervan kan enorm oplopen (schade aan plafonds, meubels, tapijten, behang, parketten, enz.), om nog te zwijgen over de ongemakken die ermee gepaard gaan. Daarom is het belangrijk om enkele preventieregels in acht te nemen. U wilt weten wat u kan doen om zulk onheil te vermijden? Ga dan zeker eens kijken bij de preventiemaatregelen tegen waterschade.

    Toch waterschade?

    Maar als het dan toch zover is: welke waterschade is verzekerd en welke stappen moet u ondernemen na schade? Assuralia verduidelijkt en geeft een antwoord op enkele veel gestelde vragen:

    Welke verzekering?

    Waterschade is gedekt door de woningverzekering. Die polis dekt meerdere gevaren (brand, ontploffing, stormschade,…) en onvoorziene schade door water aan woning en inboedel. De verzekering dekt ook de eventuele aansprakelijkheid van de verzekeringsnemer wanneer een schadegeval schade aan derden berokkent.

    In de verzekeringsovereenkomsten wordt een onderscheid gemaakt tussen "waterschade” en overstromingen! Waterinsijpeling en vloeistoflekken in uw woning zijn dus gedekt door de waarborg "waterschade”, maar schade ten gevolge van een natuurevenement zoals de overstroming van een waterloop valt onder de waarborg "natuurrampen”: dit kan bijvoorbeeld leiden tot verschillende franchises. Niet alleen de eigenaar maar ook de huurder van een woning heeft er alle belang bij een woningverzekering te sluiten. Behalve de inhoud dekt die verzekering ook de huurdersaansprakelijkheid ten aanzien van de eigenaar alsook zijn aansprakelijkheid ten aanzien van derden zoals de buren.

    Wat is verzekerd?

    Naast de vergoeding van onvoorziene schade, die water aan de verzekerde goederen veroorzaakte, zorgt de woningverzekering voor de vergoeding van een hele reeks aanverwante kosten.

    Zo bijvoorbeeld de kosten om een schadegeval te voorkomen of de gevolgen ervan te beperken alsook de kosten voor het openbreken en herstel achteraf van muren, vloeren, plafonds… die nodig zijn om het lek in een ingemetselde leiding op te sporen.

    Weet ook dat door de huiszwam veroorzaakte schade slechts gedekt is als die zich in de woning geïnstalleerd heeft na een verzekerd waterschadegeval.

    Wat is niet verzekerd?
      • Schade die te wijten is aan een gebrek aan onderhoud of voorzorg is niet gedekt, bijvoorbeeld een buitenverblijf dat zonder bescherming tegen de gevolgen van vriesweer achtergelaten wordt.
      • De herstelling van de toestellen of leidingen die het schadegeval hebben veroorzaakt (kapotte wasmachine, verwarmingsinstallatie stuk door vriesweer, door roest aangetaste leiding,...) is ook niet gedekt.
      • De kosten voor de herstelling van daken en platten daken waarlangs het water binnengesijpeld is, zullen evenmin door de verzekering tegen waterschade vergoed worden.

    Wat met een gehuurde woning?

    De eigenaar wordt door zijn verzekering vergoed voor de schade aan het gebouw. De huurder wordt door zijn verzekering vergoed voor de schade aan zijn inboedel. De verzekeraar van de eigenaar kan een terugvordering instellen (verhaal uitoefenen) tegen de huurder als het schadegeval te wijten is aan de fout van de huurder of aan fouten en gebreken die hem aangerekend kunnen worden (kraan laten openstaan, kapotte wasmachine van de huurder, bladeren die niet uit de dakgoten gehaald zijn,…).

    De huurder kan dan de tussenkomst vragen van de dekking "huurdersaansprakelijkheid” van zijn verzekering om de verzekeraar van de eigenaar terug te betalen. Omgekeerd, als meubels van de huurder beschadigd worden ten gevolge van insijpeling via het dak, dan zal de verzekeraar van de huurder de schadevergoeding terugvorderen van de eigenaar. Die zal dan de aansprakelijkheidsdekking van zijn eigen verzekering aanspreken om de verzekeraar van de huurder terug te betalen.

    Overigens wordt krachtens art. 1732 van het Burgerlijk Wetboek de huurder als aansprakelijk beschouwd voor de beschadigingen aan het gehuurde goed tenzij hij bewijst dat die buiten zijn schuld hebben plaatsgehad.

    Wat als het van de buur komt?

    De verzekeraar van het slachtoffer vergoedt zijn verzekerde op basis van zijn waarborg. Hij zal de vergoeding dan terugvorderen van de aansprakelijke buur. Het luik BA (burgerlijke aansprakelijkheid) van de woningverzekering (verhaal van derden of BA-gebouw), of, bij gebrek daaraan, de verzekering BA-privéleven (familiale verzekering) van de buurman zal de verzekeraar van het slachtoffer terugbetalen.

    En wat bij mede-eigendom?

    Bij mede-eigendom is het gehele gebouw gedekt door een collectieve verzekering gesloten door de gebouwbeheerder die optreedt als wettelijke vertegenwoordiger. Het gebouw, de aansprakelijkheid ten aanzien van de andere mede-eigenaars en ten aanzien van derden zijn eveneens gedekt door de collectieve polis. Iedere mede-eigenaar betaalt een deel van de premie van de collectieve polis dat in verhouding staat tot zijn aandeel in het gebouw.

     
    Wat te doen bij waterschade?
    U dient alle nodige maatregelen te treffen om de oorzaak van de waterschade weg te nemen en de inhoud te beschermen tegen de werking van het water.
     
    Doe zo snel mogelijk aangifte van het schadegeval bij uw verzekeraar. Voor een aantal dringende maatregelen heeft hij trouwens vaak bijstanddekkingen de polis voorzien die meteen hulp bieden. De schade moet geëvalueerd worden: stel een lijst op met de beschadigde goederen, neem foto’s, vraag herstellingsbestekken… Hou de beschadigde voorwerpen en de facturen voor noodzakelijke dringende herstellingen ter beschikking van de verzekeraar.
    ')"; onMouseout="hideddrivetip()">Wat biedt de dekking waterschade?




    • Andere interessante items