Vriesweer kan waterleidingen in de buitenlucht of in onverwarmde lokalen doen barsten. Een lek door vriesweer is slechts één van de mogelijke oorzaken, natuurlijk. Andere belangrijke oorzaken van waterschade zijn onder andere waterinsijpeling via het dak en platte daken, overlopen van verstopte dakgoten, lekken in verouderde (roestige) leidingen, overlopen van wasmachines of vaatwassers, alsook vergeetachtigheid en onachtzaamheid, zoals een openstaande kraan. De helft van de schadegevallen in het kader van de woningverzekering – diefstallen even terzijde gelaten - betreft trouwens waterschade.

Beter voorkomen dan genezen

Kortom, u hebt de oude woning nog niet volledig verlaten, maar bewoont intussen toch al de nieuwe woning. De verzekeraars hebben met die mogelijkheid rekening gehouden. Uw woningverzekering, die algemeen brandverzekering genoemd wordt, geldt tegelijk voor de gebouwen en voor de gedekte inhoud, op beide adressen gedurende een periode die begint waarop de nieuwe woning ter beschikking wordt gesteld.

Die periode kan variëren naargelang van de verzekeraar en kan verschillen naargelang het gaat om de dekking « gebouw » dan wel « inhoud ». Meestal loopt die periode twee maanden. U dient dat na te gaan in uw polis. Het is belangrijk dat u na de verhuis uw adreswijziging meedeelt zodat uw verzekering definitief overgezet wordt naar het nieuwe adres. Zo kan uw verzekeraar uw polis aanpassen aan uw nieuwe woning en bijvoorbeeld de verzekerde bedragen aanpassen zodat u niet onder- of oververzekerd bent.

Zo niet, zal na die periode tijdens welke beide adressen gedekt zijn uw verzekering alleen nog het risico dekken dat vermeld is in de polis: dit is uw oude adres... U hebt er hoe dan ook alle belang bij uw verzekeraar of uw tussenpersoon zo snel mogelijk op de hoogte te brengen van uw verhuisplannen zodat hij u kan informeren over wat u moet doen zodat u niet voor onaangename verrassingen komt te staan.

• Neem de oorzaak van de waterschade weg: sluit de toevoerkraan van de lekkende wasmachine of sluit de watervoorziening van uw woning af als een leiding gebarsten is! Als het water afkomstig is van een andere woning of van gemeenschappelijke delen, verwittig dan zo snel mogelijk de buur, de eigenaar of de beheerder (syndicus). Wanneer het dak beschadigd is, leg dan een dekzeil als de herstelling niet meteen uitgevoerd kan worden of laat een zeil leggen.
  
• Sluit de elektriciteit af als het lek zich in de buurt van een elektrische installatie voordoet en doe een beroep op een vakman vooraleer u de stroom weer inschakelt.
  
• Verwijder de beschadigde voorwerpen of de voorwerpen die dreigen beschadigd te worden van de overstroomde plaats. Tracht meubels te beschermen tegen de werking van het water.
  
• Wanneer de oorzaak van de waterschade onder controle is, laat de nat geworden lokalen (muren en plafonds) drogen door te verluchten of de verwarming aan te zetten. Laat ook door het water beschadigde voorwerpen drogen.
  Forceer het dooiproces niet door gevaarlijke interventies (door middel van een open vuur, waardoor de leidingen kunnen barsten), maar doe een beroep op een vakman of warm opnieuw regelmatig op.
  
• Doe zo spoedig mogelijk aangifte van het schadegeval bij uw verzekeraar:
• Verzamel het nodige bewijsmateriaal dat kan dienen voor de regeling van het schadegeval: maak een lijst op van de beschadigde goederen, neem foto’s, vraag bestekken.
• Gooi geen enkel door het water beschadigd voorwerp weg: bij de aangifte van het schadegeval bij uw verzekeraar zal u immers de geleden schade moeten bewijzen.
• Hou facturen met betrekking tot dringende (herstellings)werken die u heeft laten uitvoeren nauwkeurig bij.

Bij een brandverzekering voor je woning kan je kiezen of je ook een dekking wil tegen diefstal. Dan gaat het uiteraard in de eerste plaats over diefstal door inbraak. De meeste van die dekkingen gaan echter nog verder en voorzien ook een vergoeding voor de spullen die gestolen worden wanneer er geweld op de verzekerde aan te pas kwam. En dit, waar ook hij zich bevindt, thuis of buitenshuis. Wanneer iemand ongemerkt je portefeuille uit je broekzak haalt, is dat niet gedekt.

Je zal natuurlijk moeten bewijzen wat er gestolen is, wat de waarde daarvan is, dat die spullen van jou zijn, enzovoort. Dat kan je doen aan de hand van facturen, foto’s, garantiebewijzen, en natuurlijk het proces-verbaal dat de politie opmaakt. Dat laatste is trouwens verplicht, wil je bij diefstal een vergoeding krijgen van je verzekeraar.

Je moet ook nog rekening houden met de franchise en met het feit dat juwelen en andere waardevolle voorwerpen zoals geld soms maar tot een bepaald plafondbedrag worden vergoed. Voor diefstallen buitenhuis zijn vaak algemene vergoedingsgrenzen voorzien. Die plafondbedragen kan je wellicht bespreken met je verzekeraar, als je die wil verhogen. Had je hele dure juwelen aan, dan zal misschien niet alles vergoed worden, maar het leed kan tenminste voor een gedeelte worden vergoed.

Er bestaan overigens ook "alle risico’s-verzekeringen” voor waardevolle voorwerpen (juwelen, dure fototoestellen, …). De gedekte voorwerpen die in zo’n polis worden beschreven, zijn gedekt in de hele wereld, meestal in eerste risico. Dat wil zeggen dat je ze vergoed krijgt tot een bepaald bedrag dat je terugvindt in de bijzondere voorwaarden.

Je brandverzekering loopt gewoon door maar moet wel aangepast worden aan de kenmerken van de nieuwe woning om te voorkomen dat je niet over- of onderverzekerd bent. Geef jouw verzekeraar of tussenpersoon dus een seintje van zodra je weet wanneer je zal verhuizen. Zo wordt dit op tijd geregeld en kan je het al niet meer over het hoofd zien. Er komt immers al heel wat bij een verhuis kijken.

Goed om weten is dat de meeste brandverzekeringen een tijdlang het oude en het nieuwe adres tegelijkertijd verzekeren tijdens de verhuisperiode. Zo kan je de nieuwe woning klaarmaken zonder dat je twee brandverzekeringen moet nemen om goed beschermd te zijn. De facultatieve dekking tegen diefstal geldt meestal uitsluitend waar je verblijft of er is een korte overlappingsperiode voorzien.

Voor meer informatie over wat er precies voorzien is in jouw brandverzekering bij een verhuis, neem je best een kijkje in de algemene voorwaarden van je brandverzekering of neem je contact op met je verzekeraar of tussenpersoon.

Nochtans is het een kwestie van gezond verstand om toch eens na te gaan of alles wel voldoende verzekerd is. Het gaat hier namelijk al snel over grote bedragen. En ook het risico is niet mis: de aannemer kan failliet gaan, er kan schade berokkend worden aan anderen (bijvoorbeeld aan een aanpalende woning), enzovoort.

Bovendien komt bij bouwen of verbouwen een heel aantal mensen kijken (aannemer, onderaannnemer, architect, bouwheer,…) en kan het lastig zijn om ingeval van schade de aansprakelijkheid aan te duiden.

Daarom bestaat er een verzekering specifiek voor bouwwerven: de verzekering «Alle Bouwplaats Risico’s».

Deze verzekering kan naargelang de voorwaarden dekken:

• De schade die aan de werf wordt toegebracht alsook aan de materialen en gereedschappen op de werf (die gewoonlijk niet verzekerd zijn door de aannemer) door natuurkrachten, een (gedeeltelijke) instorting, een brand of een ontploffing, diefstal of vandalisme, …
• uw burgerlijke aansprakelijkheid in verband met de bouwwerkzaamheden, dus voor zowel lichamelijke als materiële en immateriële schade die geleden wordt door anderen voor zover die schade verband houdt met de werken
• schade aan de woningen van buren als die het gevolg is van de bouwwerkzaamheden, zelfs indien deze correct werden uitgevoerd
  Opgelet : het contract moet aangegaan zijn voor het aanvangen van de werken !

Zijn er ook beperkingen?

Het is niet ongebruikelijk dat het bouw- of verbouwproces langer duurt dan voorzien. Het is ook niet ondenkbaar dat u dan tijdelijk extra onderdak moet voorzien – bijvoorbeeld omdat uw huurovereenkomst al beëindigd is omdat u dacht te kunnen intrekken in de nieuwe of verbouwde woning. De kosten die daar verband mee houden zijn niet gedekt in een verzekering «Alle Bouwplaatsrisico’s».

Het is ook mogelijk dat een schadegeval zich heeft voorgedaan op uw werf en u daardoor inkomen verliest omdat ook uw zaak die u als zelfstandige uitbaat in het verbouwde of gebouwde pand zou moeten ondergebracht worden. Deze schade is doorgaans ook uitgesloten